Как происходит процедура банкротства физических и юридических лиц

С развитием коммерческих отношений предпринимателям и частным лицам стали доступны опции, которые способствуют выходу из сложных экономических ситуаций и возобновлению ведения бизнеса. К таким опциям или инструментам относится процедура банкротства, позволяющая должнику официально заявить о своей неспособности платить по кредитным долгам или счетам государственных организаций.

Эту процедуру проходят физические, а также юридические лица, для этого им необходимо обратиться в арбитражный суд. Для физических и юридических лиц процедура имеет некоторые отличия, общим для этих категорий является подтверждение своей финансовой несостоятельности.

Судебное разбирательство в арбитражном суде выгодно должнику и кредиторам. Первый получает право официально избавиться от необходимости платить по кредитам и счетам, вторые приобретают шанс вернуть кредитные средства при помощи продажи имущества и других активов разорившегося человека или предприятия.

Процедура регулируется законом под номером 127, принятым Госдумой в 2007 году. Однако документ на момент утверждения не разделял физических и юридических лиц. Банкротиться, используя отдельную схему, физлицам разрешили только с 2015 года, когда к данному закону была разработана и принята отдельная статья.

Юридическая процедура относится к сложным и длительным мероприятиям, ее проводят только в судебном порядке. Это связано с тем, что многие должники хотят уйти от ответственности по выплате кредитов, объявив себя банкротом. Судья должен досконально разобраться в обстоятельствах дела и вынести решение.

Инициировать разбирательство имеют право разные лица: директор предприятия или гражданин, не имеющие возможности уплачивать по долгам. Оформить требование о начале разбирательства, то есть написать заявление в судебный орган, могут кредиторы, а также государственные либо частные финансовые учреждения – банки, МФО, иные структуры.

Российское законодательство предоставляет судебным органам возможность проведения нескольких этапов с участием арбитражного управляющего. Это лицо назначается представителем судебной власти с целью проведения разбирательств о деятельности фирмы и ее финансовой состоятельности. После принятия представителями правосудия официального заявления о банкротстве должника производят следующие действия.

1. Наблюдают за деятельностью фирмы – проверяют платежеспособность компании, ее возможность восстановить работу и выплачивать заработную плату сотрудникам. На этом этапе, характерном только для юрлиц, собирают общее собрание кредиторов, которое принимает решение о возможности подписания мирового соглашения, смене управляющего, начале конкурсного производства. На этой стадии принимается решение о выборе способа дальнейшего ведения дела.
2. Следующим шагом служит оздоровление деятельности предприятия, этим занимается лицо, назначенное в судебном порядке. Управляющий рассматривает все возможные финансовые или иные пути выхода фирмы из создавшегося положения. Предпринимает попытки оздоровить деятельность компании, если для этого есть малейшие предпосылки. Для физлиц на этом этапе долги реструктуризируются.
3. При принятии решения о внешнем управлении директор фирмы отстраняется от руководства компанией, в том числе от управления финансовыми потоками. В этот период действует мораторий на погашение задолженности: деньги направляются на улучшение дел компании, на выплату зарплаты. Кредиторы в этот период не имеют права требовать оплаты счетов.
4. Если предыдущие меры не возымели нужного действия, назначается конкурсное производство. Его результатом служит распродажа имущества на торгах и аукционах с целью погашения задолженностей перед займодавцами. Для физлиц и предприятий в этом случае нет различий, их имущество распродается.

Иногда выходом становится мировое соглашение. В результате его подписания стороны отказываются от претензий и прекращают судебные тяжбы. Часто инициаторами составления соглашения выступают бенефициары или поручители, которые берут на себя обязанность по выплате сумм.

Этот вид банкротства применим к тому предприятию, которое потерпело крах, и не может ни при каких обстоятельствах рассчитаться с долгами, потому что не получает прибыль. Эти обстоятельства служат главным условием начала упрощенного процесса.

Упрощенный порядок применяют и в случае, когда у компании отсутствуют средства для ведения дела о банкротстве в арбитражном суде. Также схема применима в случае, когда директор предприятия пропал и не идет на контакт с займодавцами и представителями государственных органов. Кроме того, должны наличествовать другие условия:

• Мажоритарный или единственный участник должен принять решение о ликвидации фирмы;
• К моменту начала процесса предприятие не должно обладать существенными активами, обычно к тому времени скапливаются значительные долги по налоговым и иным сборам;
• Наличие неликвидного баланса также относится к причинам, позволяющим открыть дело в суде.

Для начала вводится конкурсное производство, которое по упрощенной схеме служит единственной стадией, позволяющей быстро решить дело. Кредиторы обладают правом требовать уплаты по долгам в течение месяца, обычная процедура отводит для этих целей два месяца.

Упрощенная процедура законна и служит хорошей альтернативой незаконным схемам. Из недостатков выделяют невозможность проведения детального анализа финансового состояния фирмы, поэтому кредиторам сложно требовать возвращения средств полностью.

Процедура, способствующая подтверждению факта разорения, проводимая в обычном порядке, является долгим процессом:

• на стадию наблюдения закон выделяет 7 месяцев, в течение которых арбитражный управляющий решает основные задачи;
• оздоровление может растянуться надолго и занять около года или двух лет;
• стадия внешнего управления также является длительной, может занять до полутора лет;
• конкурсное производство длится год, если его продлевают, то прибавляют еще шесть месяцев.

Из вышеперечисленных сроков становится понятно, что стандартная процедура банкротства – длительный и сложный процесс. Если должник не может претендовать на ускоренный способ подтверждения неплатежеспособности, кредиторам придется набраться терпения, чтобы дождаться исхода дела.

Реальными показателями функциональности и полезности процедуры банкротства служат отзывы представителей компаний и обычных граждан. На просторах интернета они делятся своим отрицательным и положительным опытом об инициировании и проведении этого мероприятия.

Пользователи делятся на форумах информацией о том, что кредиторы угрожают уголовным преследованием за невыплату долгов. К примеру, единственным выходом из сложившейся ситуации хозяин обанкротившегося автосервиса увидел подачу заявления в арбитражный суд. По подсказке юристов, это обезопасило его от незаконных нападок займодавцев.

О банкротстве физлиц поступают отзывы, содержащие информацию о незаконном аресте имущества банками без решения суда. Также есть факты прессинга со стороны представителей банков, которые, не дожидаясь решения арбитража, начинают угрожать физическими мерами воздействия.

В интернете достаточно много мнений об удачном опыте банкротства. О нем, например, пишет пользователь, имевший долг около 800 тыс. рублей перед налоговой инспекцией и Сбербанком. Воспользовавшись только что введенным в 2015 году правом физических лиц официально подтверждать свое разорение, он нанял арбитражного управляющего, его услуги составили 100.000 ₽. Итогом заседания стало принятие постановления о реструктуризации долга. Недвижимости и иных активов у пользователя не было, поэтому займодавцы отказались от претензий.

Попав в ситуацию добровольного или принудительного банкротства, должнику рекомендуется сопоставить размер долга с издержками, которые он понесет при обращении в суд. Они разделяются на досудебные и судебные издержки, а также иные расходы на оплату арбитражного управляющего и представителя юридической фирмы, если это необходимо.

До начала судебного заседания требуется заплатить госпошлину в размере 300 ₽, а также внести сумму 25.000 ₽ на депозит, она требуется для оплаты услуг арбитражного управляющего. Не стоит забывать и о комиссии за внесение – 750 ₽. К этой сумме нужно прибавить расходы за оформление многочисленных бумаг, которые потребует суд. Они обычно составляют около 25.000 – 30.000 ₽.

Во время судебного заседания придется потратиться на почтовые расходы с целью оповещения всех участников арбитражного заседания – они составят около 4 тыс. Следует учесть траты на публикации решений о реализации имущества должника в газете «Коммерсантъ». Иногда достаточно одной публикации, но часто требуется две, каждая их них стоит 10.500 ₽. Потребуется также внести сведения о банкротстве в ЕФРСБ – единый реестр, стоимость каждой публикации – 600 ₽.

В целом, расходы на проведение процедуры составляют от 40 тыс. рублей. Эта сумма рассчитывается без учета услуг юриста, которые необходимы, особенно, когда сложно списать крупный долг. Юристу нужно заплатить за экспертизу положения дел компании или физлица, а также за сбор документов – от 15.000 ₽

Выбор управляющего также находится в компетенции профессиональной юридической фирмы. Обычно 25.000 ₽, положенных на депозит недостаточно. Услуги грамотного управляющего стоят дороже, но сразу появляется гарантия выхода из положения и полного освобождения компании или гражданина от обязанности платить по счетам.

Условия ведения дела в среднем потребуют от 100.000 ₽, сумма зависит от его сложности и обстоятельств, сопровождающих процесс.

После получения официального разрешения, которое прописано в ФЗ № 127, граждане наравне с представителями компаний, активно стали пользоваться правом стать банкротом. Законодательство обязывает гражданина инициировать процесс в случае, если его долг перед займодавцами превысил полмиллиона рублей, и он в течение 90 дней не оплачивает счета.

Гражданин может не дожидаться накапливания долга и подать заявление при меньшей задолженности, например, в 200.000 или 300.000 ₽. Истцами в суде выступают также банки, которые предоставляли банкроту суммы. Истцом в арбитражном суде нередко является налоговая инспекция, в случае невыплаты начисленных налогов.

Процесс характеризуется двояко: с одной стороны, гражданин получил возможность избавиться от долгового бремени, выезжать за границу, надежно оградить себя от нападок кредитных организаций. С другой стороны, человек нередко лишается имущества, которое распродается в счет погашения долга и может остаться практически на улице.

Звучат мнения о том, что граждане нередко лишаются даже малейших накоплений, но при этом все равно набирают кредиты, так как у них есть возможность не выплачивать их, официально обанкротившись. Кредиторы озабочены ситуацией: все больше заемщиков стали пользоваться возможностью не выплачивать ссуды и проценты по ним, кредиторы несут убытки.

Несмотря на появившуюся возможность признания банкротом гражданина, взявшего неподъемный кредит и не имевшего возможность его выплачивать, суды довольно редко признают частное лицо банкротом.

Связано это с непредоставлением четкой доказательной базы, которая убедит судью в отсутствии у лица возможности вернуть взятую ссуду. Чаще судьи реструктуризируют долги, и заявителю приходится их возвращать, но по другой схеме.

По опыту известно, что только грамотный финансовый управляющий может повернуть дело таким образом, что судебные заседатели признают заявителя банкротом, и он будет освобожден от финансового бремени.

Ниже представлен перечень документов, эти бумаги заявитель обязан предоставить в суд для инициирования процедуры:

1. бумаги, подтверждающие наличие долга: банковские договоры, расписки и подобная документация;
2. выписка из реестра предпринимателей, подтверждающая отсутствие у заявителя ИП;
3. списки кредиторов, представляемые по форме, приложенной к ФЗ № 127;
4. полная опись имущества обанкротившегося лица, копии документов о праве собственности на движимое и недвижимое имущество;
5. сведения о доходах, полученных на протяжении трех лет, а также выписки о движении средств на счетах;
6. копии СНИЛС и ИНН, а также справка из службы занятости о присвоении статуса безработного, если банкрот таковым является;
7. копии свидетельства о браке, его расторжении, о рождении ребенка и копия брачного договора, если эти бумаги есть в наличии.

К дополнительным документам относятся справки о зарплате, начислении пенсии, других пособий. Судья может попросить предоставить на рассмотрение договоры о совершении разного рода сделок, бумаги, подтверждающие начисление процентов по вкладам или другие документы.

Знание подробной инструкции по организации процедуры поможет следовать юридическим нормам, чтобы в короткие сроки с минимальными убытками избавиться от долгового бремени. Тем не менее, гражданин должен быть готов к тому, что решение в его пользу может быть вынесено почти через год.

1. Сначала приступают к сбору документов, перечень которых широк. Законодательно предусмотрен основной список бумаг, но во время разбирательств нередко просят представить дополнительную документацию по делу. Основная задача лица, желающего избавиться от необходимости оплачивать счета – убедить судью, что у него действительно нет средств, чтобы это сделать.
2. На следующей стадии готовят заявление в судебный орган. Перед этим требуется сформировать список займодавцев, описать имущество и счета в банках, подсчитать точную сумму задолженности, сделать выбор в пользу одной из саморегулируемых организаций, которая назначит арбитражного управляющего. Заявление составляется по форме, передается на личном приеме у судьи, отправляется почтой или через он-лайн сервисы.
3. В ходе заседания выбирается одна из форм банкротства. На реструктуризацию могут рассчитывать граждане, которые не имели ранее проблем с законом и получают ежемесячный доход. Суд дает им небольшую передышку по оплате кредитов. В случае невозможности реструктуризировать долг управляющий приступает к реализации имущества в счет погашения задолженности. Другим решением может стать мировое соглашение, когда стороны приходят к единому решению без наступления официального банкротства.
4. Окончательной стадией заседания суда по делу служит вынесение решения о признания лица банкротом, что несет перечисленные выше последствия.

Банкротство предприятия или юрлица связаны с теми же причинами, что возникают и у физлица. Юридическое лицо лишается возможности оплачивать счета кредиторов и государственных организаций. Обычно долг предприятия несравнимо больше долга отдельного гражданина, поэтому времени на рассмотрение дела требуется больше. Иногда дела рассматривают до трех лет, периоды наблюдения, оздоровления и подготовки мирового соглашения часто занимают этот период времени.

К основным последствиям разорения юридического лица относят:

• необходимость начала погашения долга перед кредиторами путем распродажи имущества или по схеме реструктуризации;
• исключение компании из ЕГРЮЛ, при этом аресты и исполнительные производства снимаются;
• прекращается начисление долга, процентов и пени, долги списываются по решению суда, в том числе, это правило касается задолженности по налогам и сборам;
• имущество поступает на открытые торги и аукционы и распродается на этих площадках;
• сведения о несостоятельности предприятия платить по счетам публикуются в открытом доступе;
• персонал увольняют с выплатой причитающихся ему сумм.

Юристы предупреждают об уголовной ответственности, которая может наступить, если заявитель сознательно ввел суд в заблуждение и представил недостоверные данные о своем финансовом состоянии с целью избежать погашения долгов.

Индивидуальное предприятие также проходит судебную процедуру банкротства, она может быть инициирована, если ИП перестает платить по выставляемым счетам или падает его рентабельность. Подать обращение в суд владелец ИП может, если сумма задолженности составляет 200.000 – 300.000 ₽ или более 10% ее процентов не выплачены на протяжении 30 дней. Другой причиной может стать обстоятельство, когда размер задолженности превысил стоимость всего имущества.

По сравнению с физлицом индивидуальный предприниматель не рискует личным имуществом. Обычно распродаются активы фирмы, а не личное имущество. Судьи более внимательно изучают дела представителей ИП, чем отдельных граждан. Некоторые недобросовестные предприниматели намеренно инициируют судебное производство с целью получения собственной выгоды.

Банкротство производственного предприятия или фирмы, предоставляющей услуги – единственный способ официально выйти из сферы бизнеса и иметь возможность начать новое дело.

Процедура проходит те же этапы, что и физлицо или организация. К этим этапам относят:

• Наблюдение
• Оздоровление
• Конкурсное производство, ведение которого доверяют конкурсному управляющему
• Не исключена возможность заключения мирового соглашения, стороны часто приходит к такому решению

Суды дают малому и крупному предпринимательству шансы выйти из сложных ситуаций, не прибегая к крайней мере – полному разорению компании.

Привычной ситуацией является та, при которой банки требуют с должников уплаты по счетам. Однако нередки ситуации, когда именно финансовые учреждения становятся банкротами, среди причин, вызывающих этот процесс выделяют:

• потери активов, связанные, в том числе с невозможностью заемщиков платить по кредиту. Для крупных финансовых учреждений такие неприятности не страшны. Они получают прибыль не только от предоставления ссуд, но и от другой деятельности. Однако потери активов иногда значительны, нередко они усугубляются из-за неправильного управления банком;
• падение цен на ценные бумаги также приводит к банковским потрясениям. Из-за этого также снижаются активы банка, может понадобиться объявление финансового объединения банкротом;
• неликвидность, связанная с недостаточностью ликвидных активов, которые можно продать и получить за них деньги. Беря деньги на хранение под проценты населению, банк не сможет отдать их единовременно всем заемщикам. Для этих случаев предусмотрено наличие ликвидных активов, если этого нет, ему приходится увеличивать пассивы, проводя заемные операции на фондовом рынке. Если такие пути выхода из положения отсутствуют, банку грозит закрытие;
• убытки, связанные с основной деятельностью банка: выдачей кредитов и привлечением денежной массы населения, характеризуются увеличением неликвидных активов и ростом пассивов. Если такая ситуация продлится длительный период, финансовому предприятию грозит разорение.

Перечисленные причины разорения финансовых учреждений позволяют понять, что финансисты находятся также в непростых условиях, зависящих от состояния экономики и платежеспособности населения.

По мнению Romanoff Sokolova, cовременные коммерческие отношения проходят сложные фазы, неправильный расчет финансовых возможностей или высокая конкуренция в коммерческой сфере приводят граждан и предприятия к финансовому коллапсу.

Официальная процедура банкротства призвана решить проблему мирным путем, не прибегая к незаконным методам. Эксперты в области права советуют гражданам и представителям компаний, попавшим в сложную финансовую ситуацию, прибегать именно к этой процедуре.

В течение судебных заседаний нередко появляются не изученные ранее возможности для выплаты долга, новые обстоятельства дела. Участие грамотного юриста в деле способствует поиску индивидуальных решений для сохранения репутации гражданина или фирмы во время разорения и поиска возможности продолжения деятельности в бизнесе.